Vermogen opbouwen in 6 stappen!

Vermogen opbouwen. Hoe doe je dat? In 6 stappen leg ik uit hoe je je administratie op orde krijgt en kan starten met het opbouwen van vermogen.

Stap 1.    Inkomsten overzicht maken 

Stap 2.    Uitgaven overzicht maken 

Stap 3.    Bepaal je huidige vermogen 

Stap 4.    Bepaal je financiële buffer 

Stap 5.    Bepaal je vrije investeringsruimte 

Stap 6.    Start met vermogen opbouwen

Stap 1. Inkomsten overzicht maken

Maak een overzicht van je inkomsten, zoals salaris, uitkering, vakantiegeld, eindejaarsuitkering, kinderbijslag, teruggave belasting, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag, rente, dividend, overige inkomsten.

Zet deze inkomsten in Excel verdeeld per maand en tel de inkomsten op voor het hele jaar.

Dit zijn je netto inkomsten.

Stap 2. Uitgaven overzicht maken

Maak een overzicht van al je uitgaven. Verdeel deze in vaste, reserverings-en huishoudelijke uitgaven.

Vaste uitgaven zijn uitgaven waaraan een contract of verplichting aan vast zit. Denk hierbij huur, hypotheek, energie, water, onroerende-zaakbelasting, afvalstoffenheffing, autoverzekering, abonnementen, verzekeringen, giften, etc.

Reserveringsuitgaven en huishoudelijke uitgaven zijn lastiger te onderscheiden. Reserveringsuitgaven zijn uitgaven die je verwacht, maar waarvan nog niet bekend is wanneer je ze uitgeeft. Denk hierbij aan kleding en schoenen, afschrijving en onderhoud auto, onderhoud huis en tuin, inventaris, vakantie, cadeaus, sparen voor later (pensioen), etc.

Huishoudelijke uitgaven zijn de uitgaven voor eten, drinken, schoonmaken, persoonlijke verzorging, zakgeld, oppas, benzine, parkeergeld, collectes aan de deur, etc.

Zet deze uitgaven in dezelfde Excel sheet als het inkomsten overzicht en verdeel deze in maanden en maak een totaal per jaar.

Klik op de link hieronder om het Control My Budget sjabloon voor de gemiddelde jaarbegroting te downloaden.

Control My Budget - Sjabloon gemiddelde jaarbegroting Control My Budget - Formulier om uw inkomsten en uitgaven overzichtelijk te maken in een jaaroverzicht. Het jaaroverzicht wordt ook wel de gemiddelde jaarbegroting genoemd. Formulier Jaaroverzicht leeg.xlsx (39.59KB)

Control My Budget - Sjabloon gemiddelde jaarbegroting
Control My Budget - Formulier om uw inkomsten en uitgaven overzichtelijk te maken in een jaaroverzicht. Het jaaroverzicht wordt ook wel de gemiddelde jaarbegroting genoemd.

Formulier Jaaroverzicht leeg.xlsx (39.59KB)

Nu heb je een overzicht van alle uitgaven, zowel vaste, reserverings-en huishoudelijke uitgaven.

Stap 3. Bepaal je huidige vermogen

Maak een overzicht van je huidige vermogen. Denk aan de saldo’s van je betaalrekening, spaarrekening, beleggingsrekening, etc.

Maak een overzicht van je huidige schulden. Denk aan de schulden bij ouders, consumptieve kredieten, negatief saldo, etc. Het kan zijn dat je je schulden al als vaste lasten hebt berekend. In dat geval hoef je die hier niet nogmaals als schulden op te nemen.

Bereken het verschil tussen je vermogen en je schulden.

Als dit positief is dan heb je eigen geld. Maar is dit negatief dan heb je schulden.

Stap 4. Bepaal je financiele buffer

Voor een goede financiële huishouding is het belangrijk dat je een financiële buffer achter de hand hebt welke direct beschikbaar is. Zodat je bij ontslag, zorg, of andere onvoorziene omstandigheid zelfredzaam bent en niet jezelf weer in de schulden moet steken.

Een goede vuistregel is dat je een half jaar zonder inkomsten kan overleven. Stel dat je je baan kwijtraakt, dan kan je minimaal een half jaar zonder inkomsten en heb je voldoende speling om een andere baan te vinden en je uitgaven aan te passen aan de nieuwe situatie. Bekijk je inkomsten overzicht en zie wat er gemiddeld per maand binnenkomt en doe dit maal zes maanden. De uitkomst is je financieel buffer die je ten allen tijde achter de hand moet houden.

Stap 5. Bepaal je vrije investeringsruimte

Bepaal je huidige vermogen en trek hiervan de financiële buffer af.

Als het verschil positief is, dan is dat je vrije investeringsruimte.

Als het verschil negatief is, dan heb je nog geen vrije investeringsruimte en kun je nog niet goed beginnen met vermogen opbouwen.

Bepaal aan de hand van je inkomsten en uitgavenoverzichten uit stap 1 en 2 het verschil tussen je gemiddelde inkomsten en uitgaven per maand van een jaar.

Dit is je toekomstige vrije investeringsruimte.

Probeer je investeringsruimte zo hoog mogelijk te krijgen.

Stap 6. Start met opbouwen van je vermogen

Vermogen opbouwen doe je alleen met geld dat je niet binnenkort nodig hebt. Als je vrije investeringsruimte positief is, dan kun je starten met vermogen opbouw voor de langere termijn (>= 10 jaar). Als de vrije investeringsruimte negatief is, dan is het zaak om dit zo snel mogelijk positief te krijgen door je inkomsten en uitgaven te herzien en je financiële buffer op te bouwen.

Er zijn verschillende manieren om vermogen op te bouwen. Elk hebben hun voor-en nadelen. In het overzicht hieronder staan in willekeurige volgorde manieren om vermogen op te bouwen.

Zoals in de tabel te zien is zijn er verschillende manieren om vermogen op te bouwen met elk hun voor-en nadelen. Het hangt van meerdere factoren af welke manier of combinatie van manieren het beste bij je past. Deze factoren zijn onder andere je leeftijd, beschikbare tijd om te investeren, creativiteit, beschikbare en toekomstige investeringsruimte, en het risico wat je wil aangaan. Daarnaast moet je gevoel voor financiën hebben en het natuurlijk leuk vinden om met geldzaken bezig te zijn. 

Als je jong bent, dan heb je twee voordelen. Je hebt meer tijd om vermogen op te bouwen en je kunt een hoger risico nemen. Beide zorgen ervoor dat je inleg lager kan zijn, dan wanner je ouder bent om hetzelfde vermogen op te bouwen.

Als je veel beschikbare tijd (en zin) hebt om met investeren bezig te zijn, dan heb je meer tijd om betere keuzes te maken en/of tijd om tijdsinvesteringen te doen voor bijvoorbeeld het schrijven van een boek of website. Bij dit laatste speelt natuurlijk ook je creativiteit een rol.

Hoe meer beschikbare investeringsruimte je hebt, des te sneller kun je vermogen opbouwen en zal je je doelen bereiken.

De risico bereidheid bepaalt hoe grillig je vermogen opbouw zal verlopen. Wil je met de snelheid van een boemeltreintje vermogen opbouwen, of durf je het aan in een karretje op een achtbaan waarin je acht keer over de kop gaat. Het boemeltreintje is langzaam maar zeker, en de achtbaan is snel maar onzeker.

Als laatste, maar zeker niet de minste, is het doel van vermogen opbouwen. Als je doel is om met een hoog besteedbaar inkomen met pensioen te gaan, dan heb je (waarschijnlijk) nog veel tijd om hiervoor vermogen op te bouwen en zijn er fiscaal voordelige producten en mogelijkheden.

Als je doel is om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te zijn, dan is dat een stuk lastiger omdat je minder tijd hebt en meer vermogen moet opbouwen.

Afhankelijk van je wensen en mogelijkheden zal je zelf moeten overwegen welke manieren van vermogen opbouwen bij je past.

Bekijk mijn analyse in The Big Picture.